THE PROBLEMS AND WAYS OF IMPROVEMENT OF BANKS’ FINANCIAL RESOURCES FORMATION
Abstract
Taking into account current situation in the world, related to the impact of the pandemic, which has become a challenge for many countries, as well as hostilities taking place in our country, it is important that the country's banking system continues to function effectively, because bank failure can cause serious harm to the economy they serve. The formation of the resource base is extremely important for the bank, because when it has optimally formed and balanced financial resources, it is able to serve its customers, invest, build its own reserves, maintain liquidity and this in turn affects the profitability and competitiveness of the bank. The purpose of the article is to study the state, problems and ways to improve the formation of financial resources of banks, taking into account current conditions in Ukraine. The comparative method was used to compare quantitative indicators in the dynamics. Economic analysis is used to systematically and comprehensively measure the impact of factors on banking resources. The classification method was used to distinguish the structure of capital, liabilities, deposits, debt securities of banks on various grounds. Mathematical statistics are used to quantify processes. The dynamics and structure of capital of banks are studied in the work. The dynamics and structure of liabilities are analyzed. The dynamics and structure of banks' deposit portfolio, which is the main type of attracted bank resources, are considered. The dynamics and structure of debt securities issued by the banks is investigated. It is determined that ensuring the stable operation of the banking system in the current conditions will depend on the implemented government policy on guaranteeing deposits, increasing capital of the banks in the best way for everyone, effective policy of attracting deposits, especially for more than 1 year, active introduction of innovative products, activization of issuance own debt securities, which will have additional benefits for clients related to the ability to maneuver resources.
References
Bank Capital and the Coronavirus Crisis. URL: https://www.americanprogress.org/article/bank-capital-coronavirus-crisis/ (дата звернення: 14.05.2022)
Глущенко Я., Корогодова О., Моісеєнко Т., Сосновська О., Черненко Н. Фактори консолідації капіталу в банківському секторі в умовах індустрії 4.0 та COVID-19. Фінансово-кредитна діяльність: проблеми теорії та практики. 2021. № 3. С. 4–14.
Гладких Д.М. Ключові проблеми капіталізації банківської системи України та напрями її зростання. Бізнес Інформ. 2021. №5. C. 327–333. URL: https://www.business-inform.net/article/?year=2021&abstract=2021_5_0_327_333 (дата звернення: 14.05.2022)
Волкович О.Ю. Питання правового забезпечення України в контексті залучення банками капіталу на міжнародних ринках. Вісник Університету імені Альфреда Нобеля. Серія : Право. 2021. № 1. С. 127–133.
Чернишова Л.І., Мунтян К.П. Управління розвитком депозитних ресурсів банку для зміцнення його кредитного потенціалу. Економіка. Фінанси. Право. 2020. № 12. С. 20–25.
Фостяк В., Танчак Я., Другова В., Алєксєєв І., Бондарчук М. Депозитна політика банків України в умовах пандемії COVID-2019. Фінансово-кредитна діяльність: проблеми теорії та практики. 2021. № 3. С. 15–24.
Мельничук Н.Ю., Ковальчук С.С. Депозитна діяльність банківських установ у контексті формування їхньої ресурсної бази. Науковий погляд: економіка та управління. 2020. № 1. С. 163–167.
Макаренко Ю.П., Хацько В.В. Оцінка управління депозитним портфелем комерційного банку на прикладі АТ "ОТП банк". Інвестиції: практика та досвід. 2021. № 1. С. 39–45.
Сабат В.Б. Капіталізація банків та напрями її підвищення. Сучасні напрями розвитку економіки, підприємництва, технологій та їх правового забезпечення : матеріали Наукової конференції студентів. Львів : вид-во Львівського торговельно-економічного університету, 2020. 316 с. URL: http://www.lute.lviv.ua/fileadmin/www.lac.lviv.ua/data/pidrozdily/Naukovo_Doslidna_Chastyna/Docs/2020.08.22_STUD._ZBIRNIK_2020_RIK.pdf#page=114 (дата звернення: 14.05.2022)
Кількість банків в Україні (2008-2022). URL: https://index.minfin.com.ua/ua/banks/stat/count/ (дата звернення: 14.05.2022)
Основні показники діяльності банків України. URL: https://bank.gov.ua/en/statistic/supervision-statist (дата звернення: 14.05.2022)
Значення економічних нормативів в цілому по системі. URL: https://bank.gov.ua/en/statistic/supervision-statist (дата звернення: 14.05.2022)
НБУ: банківська система – на фінальному етапі очищення. URL: https://finclub.net/ua/news/nbu-bankivska-systema-na-finalnomu-etapi-ochyshchennia.html(дата звернення: 14.05.2022)
Огляди фінансових корпорацій. URL: https://bank.gov.ua/ua/statistic/sector-financial (дата звернення: 14.05.2022)
Депозити, залучені депозитними корпораціями (крім Національного банку України). URL: https://bank.gov.ua/ua/statistic/sector-financial (дата звернення: 14.05.2022)
Гладких Д.М. Проблеми залучення довгострокових депозитів фізичних осіб в Україні та напрями їх вирішення. Бізнес Інформ. 2021. №9. C. 202–207. URL: https://doi.org/10.32983/2222-4459-2021-9-202-207 (дата звернення: 14.05.2022).
Кошти, що гарантуються Фондом. URL: https://www.fg.gov.ua/articles/19-koshti-shcho-garantuyutsya-fondom.html (дата звернення: 14.05.2022)
10 Innovations That Deliver the Digital Banking of the Future. URL: https://www.softwaregroup.com/insights/blog/article/10-innovations-that-deliver-the-digital-banking-of-the-future-today (дата звернення: 14.05.2022)
The 5 Startups Driving Innovative Retail Banking Solutions. URL: https://www.plugandplaytechcenter.com/resources/the-5-startups-driving-innovative-retail-banking-solutions/(дата звернення: 14.05.2022)
Цінні папери, крім акцій, випущені депозитними корпораціями (крім Національного банку України). URL: https://bank.gov.ua/ua/statistic/sector-financial (дата звернення: 14.05.2022)
Bank Capital and the Coronavirus Crisis. Available at: https://www.americanprogress.org/article/bank-capital-coronavirus-crisis/
Glushchenko, Ya., Korogodova, O., Moiseienko, T., Sosnovska, O., & Chernenko N. (2021) Faktory konsolidatsii kapitalu v bankivskomu sektori v umovakh industrii 4.0 ta COVID-19 [Factors of capital consolidation in the banking sector in the conditions of industry 4.0 and COVID-19] Finansovo-kredytna diialnist: problemy teorii ta praktyky – Financial and credit activities: problems of theory and practice, vol. 3, pp. 4–14. (in Ukrainian)
Gladkikh, D.M. (2021) Kliuchovi problemy kapitalizatsii bankivskoi systemy Ukrainy ta napriamy yii zrostannia [Key problems of capitalization of the banking system of Ukraine and directions of its growth] Biznes Inform – Business Inform, vol. 5, pp. 327–333. Available at: https://www.business-inform.net/article/?year=2021&abstract=2021_5_0_327_333 (in Ukrainian)
Volkovich, O.Yu. (2021) Pytannia pravovoho zabezpechennia Ukrainy v konteksti zaluchennia bankamy kapitalu na mizhnarodnykh rynkakh [Issues of legal support of Ukraine in the context of raising capital by banks in international markets] Visnyk Universytetu imeni Alfreda Nobelia. Seriia : Pravo – Bulletin of Alfred Nobel University. Series: Law, vol. 1, pp. 127–133. (in Ukrainian)
Chernyshova, L.I., & Muntian, K.P. (2020) Upravlinnia rozvytkom depozytnykh resursiv banku dlia zmitsnennia yoho kredytnoho potentsialu [Management of development of deposit resources of the bank to strengthen its credit potential] Ekonomika. Finansy. Pravo – Economy. Finances. Law, vol. 1, pp. 20–25. (in Ukrainian)
Fostyak, V., Tanchak, Ya., Drugova, V., Alekseiev, I., & Bondarchuk, M. (2021) Depozytna polityka bankiv Ukrainy v umovakh pandemii COVID-2019 [Deposit policy of Ukrainian banks in the context of the COVID-2019 pandemic] Finansovo-kredytna diialnist: problemy teorii ta praktyky – Financial and credit activities: problems of theory and practice , vol. 3, pp. 15–24. (in Ukrainian)
Melnychuk, N. Yu., & Kovalchuk, S.S. (2020) Depozytna diialnist bankivskykh ustanov u konteksti formuvannia yikhnoi resursnoi bazy [Deposit activities of banking institutions in the context of the formation of their resource base] Naukovyi pohliad: ekonomika ta upravlinnia – Scientific view: economics and management, vol. 1, pp. 163–167. (in Ukrainian)
Makarenko, Yu. P., & Khatsko, V.V. (2021) Otsinka upravlinnia depozytnym portfelem komertsiinoho banku na prykladi AT "OTP bank" [Estimation of the deposit portfolio management of a commercial bank on the example of JSC OTP Bank] Investytsii: praktyka ta dosvid – Investments: practice and experience, vol. 1, pp. 39–45. (in Ukrainian)
Sabat, V.B. (2020) Kapitalizatsiia bankiv ta napriamy yii pidvyshchennia [Capitalization of banks and ways to increase it] Suchasni napriamy rozvytku ekonomiky, pidpryiemnytstva, tekhnolohii ta yikh pravovoho zabezpechennia: materialy Naukovoi konferentsii studentiv – Modern directions of development of economy, entrepreneurship, technologies and their legal support: materials of the Scientific conference of students, Lviv, Lviv University of Trade and Economics. Available at: http://www.lute.lviv.ua/fileadmin/www.lac.lviv.ua/data/pidrozdily/Naukovo_Doslidna_Chastyna/Docs/2020.08.22_STUD._ZBIRNIK_2020_RIK.pdf#page=114 (in Ukrainian)
Kilkist bankiv v Ukraini (2008-2022) [Number of banks in Ukraine (2008-2022)]. Available at: https://index.minfin.com.ua/ua/banks/stat/count/ (in Ukrainian)
National Bank of Ukraine (2022) Osnovni pokaznyky diialnosti bankiv Ukrainy [Key performance indicators of banks]. Available at: https://bank.gov.ua/en/statistic/supervision-statist (in Ukrainian)
National Bank of Ukraine (2022) Znachennia ekonomichnykh normatyviv v tsilomu po systemi [Ukrainian banking system's overall compliance with prudential ratios]. Available at: https://bank.gov.ua/en/statistic/supervision-statist (in Ukrainian)
NBU: bankivska systema – na finalnomu etapi ochyshchennia [NBU: banking system – at the final stage of purification]. Available at:https://finclub.net/ua/news/nbu-bankivska-systema-na-finalnomu-etapi-ochyshchennia.html (in Ukrainian)
National Bank of Ukraine (2022) Ohliady finansovykh korporatsii [Surveys of financial corporations]. Available at: https://bank.gov.ua/ua/statistic/sector-financial (in Ukrainian)
National Bank of Ukraine (2022) Depozyty, zalucheni depozytnymy korporatsiiamy (krim Natsionalnoho banku Ukrainy) [Deposits raised by deposit-taking corporations (excluding National Bank of Ukraine]. Available at: https://bank.gov.ua/ua/statistic/sector-financial (in Ukrainian)
Gladkikh, D.M. (2021) Problemy zaluchennia dovhostrokovykh depozytiv fizychnykh osib v Ukraini ta napriamy yikh vyrishennia [Problems of attracting long-term deposits of individuals in Ukraine and directions of their solution] Biznes Inform – Business Inform, vol. 9, pp. 202–207. DOI: https://doi.org/10.32983/2222-4459-2021-9-202-207 (in Ukrainian)
Koshty, shcho harantuiutsia Fondom [Funds guaranteed by the Fund]. Available at: https://www.fg.gov.ua/articles/19-koshti-shcho-garantuyutsya-fondom.html (in Ukrainian)
10 Innovations That Deliver the Digital Banking of the Future. Available at: https://www.softwaregroup.com/insights/blog/article/10-innovations-that-deliver-the-digital-banking-of-the-future-today
The 5 Startups Driving Innovative Retail Banking Solutions. Available at: https://www.plugandplaytechcenter.com/resources/the-5-startups-driving-innovative-retail-banking-solutions/
National Bank of Ukraine (2022) Tsinni papery, krim aktsii, vypushcheni depozytnymy korporatsiiamy (krim Natsionalnoho banku Ukrainy) [Securities other than shares issued by deposit-taking corporations (excluding National Bank of Ukraine)]. Available at: https://bank.gov.ua/ua/statistic/sector-financial (in Ukrainian)
